91征信薛本川：智帆金科用技术方案解决信息互通，实现数据共享

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发布时间：2018-01-22 作者：本站编辑来源：本站原创

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如果说信用数据，是金融机构运转的核心，那么征信，就是控制金融风险的第一道防线。

2018年1月，中国互联网金融协会联合8家征信行业巨头成立了百行征信有限公司（下称百行征信），“信联”终于在千呼万唤之下诞生，也标志着央行征信中心外的第二家个人征信机构即将登上舞台。

百行征信成立的同时，另一家与征信高度相关的企业，也开始自己新的征途。91征信CEO薛本川表示，91征信已将品牌升级为智帆金科，未来将继续加深在技术领域的投入，发展金融领域的产品服务。

金融的核心问题：信息不对称

北京大学国家发展研究院教授黄益平曾多次谈到“金融的本质其实就是资金的融通，不管用什么方式来做，它都不会改变，唯一要解决的就是信息不对称的问题。”

信息不对称，五个字说出了金融风险的源头。无论是什么样的风控模型，都需要足够的信息才能实现控制风险的目的，而各个机构、企业将信息视为核心竞争力，这导致各方信息无法互通，很大程度加剧了信息不对称的问题。

“用技术方案解决信息互通问题，这也是我们产品的定位方向”，智帆金科CEO薛本川说道。

品牌升级后，智帆金科的业务范围增加了很多，“相比较国外的成熟的征信公司，我们之前的业务相对单一，成熟征信公司的业务为营销、信用报告、风险咨询三个业务板块。目前智帆金科已经对应的成立了单独的项目组，为客户提供的贷前贷中贷后全产业链服务，包括获客、风险咨询、产品设计、数据获取、数据挖掘等方面都会涉及在内。”

品牌升级后，智帆金科的服务对象不再局限于互联网金融企业，包括银行、小贷公司等在内的传统金融机构都在其服务之列。目前智帆金科的新产品已经在金融机构中进行了测试，获得了很好的用户反馈，不久将会全面推广。

开拓新业务的同时，智帆金科的核心业务数据共享平台也正在做进一步技术升级，搭乘区块链，实现数据更加安全实时的互联互通。

风控，去中心化是趋势

百行征信诞生前，央行征信管理局局长万存知曾提到：在当代，独立的个人或经济组织，想独自办一家征信公司，尤其是从事个人征信业务的公司，无论在理论上、道义上、法律上还是在实践上，绝无可能。据世界银行专家的总结，当今国际上没有一个征信机构是由某一金融机构或某一企业集团独立发起成立的。

而百行征信成立之后的业务以个人征信业务为主，这是否会影响到以91征信为主产品的智帆金科？

对此薛本川表示，百行征信的出现对征信领域是利好消息，我们期待百行能够为行业定规则，定方向。至于产品的竞争方面，我们更期望能够依托自己的成熟技术以及市场经验与百行进行合作，同时我们也在产品深度及创新上做更大的投入。征信行业并不存在竞争，而更多的是充分的合作。百行的出现，更是说明了这一点。

不过，也正如万存知所言，百行征信不是一家征信机构、金融机构、某一企业集团组成，而是9家机构共同组成，这一定程度上体现了个人征信机构去中心化的思想，而去中心化的代表技术就是区块链。

“区块链只是一个技术，不用把它妖魔化，它的本质就是去中心化，管理者能够实现数据的共享。”

品牌升级前，智帆金科就采用了分布式数据库处理方式，在技术上讲，是向征信网络“区块链”化靠拢。用户既是数据的使用者，也是数据的提供者，通过实现共享创造联盟生态链效应，智帆金科将这种处理方式命名为“千岛”，意为不同岛屿间消息互通。

“不论是通过分布式数据库还是区块链技术，都体现了我们的去中心化思想，这一直都是我们的产品与行业中的竞品的不同之处，向区块链技术进化，是我们产品发展的必然趋势。”薛本川提到，“这个过程不仅是一个技术进化的过程，也需要用户在意识上、技术水平上提升，才能最终实现。”。

不过，就目前区块链的发展来看，在场景应用上依然存在很大困难。薛本川指出，区块链在征信领域还没有真正落地场景，我们目前也仅处于研发阶段，区块链技术真正应用到金融场景里面，这还是一个很漫长的过程。

除此之外，想要在金融科技领域一展拳脚的薛本川认为，智帆金科还需要在市场品牌上加大投入，使得持牌金融机构能够清楚的对我们的定位以及产品有所认知。降低传统中小金融机构在和公司项目接入上的难度。“我们还发现相比互联网金融机构，持牌金融机构对企业的资质、成立时间、团队背景、等都有更高的要求，同时商务周期也更长。这都是我们即将面临的挑战。”

智帆金科将于2018年下半年，开展下一轮融资，此前已获得经纬中国、银之杰的两轮投资。