朗迪峰会对话分享：全球金融科技创业

发布时间：2017-07-17 作者：本站编辑来源：网贷天下

以下根据Upgrade创始人、Lending Club 前CEO Renaud Laplanche先生和点融创始人兼CEO Soul Htite 先生7月15日在“朗迪金融科技峰会”上的发言整理，内容和观点有出入以原发言为准。

Soul Htite：十年前的一个星期一我们从Facebook都看到了这样的邮件，告诉我们现在都将成为Facebook上的好友。我对这位朋友的想法、工作经验非常感兴趣，他说我们应该创造更多的东西给顾客价值，他觉得我们的产业并没有从技术上得到本来应该得到的好东西。我们的朋友关系已经持续了十年。

Renaud Laplanche：我们最早看到Lending Club的时候就发现了，对部分连续创新者来说公司从发展到某个程度后，某些方面对他而言并不是那么有趣。过了6个月这个人再回来时，就创造了新的创业型公司，有的人就是这样子。我们当时看到这个人永远不放弃，而且也无所谓多少负面的消息跟着他，不利的事件跟着他，他从来不会放弃，这就是企业家拥有的特性，如果你不放弃的话有一天你终会成功。

主持人：今天几位演讲人讲到东方西方的差异，你们的视角是怎么样的？考虑我们产业的时候你们总有非常独特的经验，你觉得在东西两方面对Fintech的看法有什么不同？

Soul Htite：拿亚马逊和阿里巴巴的故事来举例子，在美国，亚马逊在成立之初不太需要基础设施方面的问题——比如我们从这个城市得到多少的包裹，或者我们能不能得到支付，亚马逊不需要担心这些，因为美国有非常好的基础设施。但我知道阿里巴巴必须得关注物流公司，关注支付，自己从零建起很多的基础设施，而一旦自己建立起基础设施有平台就可以允许你迅速拓展业务。大家想象一下五年以前我们进入中国的时候的感觉。那时于中国的合作伙伴打交道时，我们总是非常使用数据来评判对方的信用，有很多投资在没有抵押的情况下不会进行，我们需要确保我们得到的数据是可相信的，我们试着去分析他们，试着创造出新的定价模型给人们贷款。

在中国获得贷款有两个选项，就是用房子或汽车在银行贷款。如果你没有的话，要支付50%60%的高利贷，让我们非常震撼。建设基础设施在中国是要花很多时间的。并不是光中国，在所有的新兴市场都是这样的，我看到印度尼西亚、印尼都有基础设施方面的困惑。

主持人：在硅谷你们当然要很长时间，好多年已经回来了，所以你投资于最棒的领导型公司，你觉得最起作用的方式是什么？你觉得美国最好的学习方式是什么？

Renaud Laplanche：我应该更多地围绕Fintech，我觉得支付技术在中国增长的非常快，比在美国增长要快的多，这在一定程度上是出于“后发优势”的原因——相较于美国，绝大多数中国人缺少使用信用卡的习惯，而美国过早地习惯了信用卡的支付方式，就低了第三方支付的需求。我认为这个领域非常有趣，我们要观察接下来几年的行业发展，我想这将会有结合出现，就是支付和信用的结合。因为美国消费者过早地习惯使用信用卡支付，使得他们有一些“先发劣势”，移动支付基础设施和商业模型在中国是非常有趣的东西，值得我们看一下。

主持人：Lending Club是非常棒的公司，你们能够推动同行业的其他公司的发展，你们怎么样去克服这样的挑战？非中国人在中国建立起这个行业，你觉得挑战是什么？

Soul Htite：我也不是一个人创立这个公司的，我有很好的团队，现在世界走向全球化，如果你问中国人离开中国到美国去创建公司，我相信很多人都愿意。我们现在看到中国的变化是越来越开放，中国对我们非常地开放，我觉得我在中国并没有什么特别之处，我就是跟大家一样的。中国是很有意思的地方，你可以学到很多有创新的基础设施建设，你可以学到很多你从来没有想过的东西，之前如果你在硅谷成功的话并不一定说你在中国也一定会成功，并不一定在世界其他地方也会成功。不要忽略竞争，不要忽略顾客，所以这些都是基础的准则，作为企业家我们必须来遵循这些准则，要不然的话在世界其他地方（法国、德国）做企业的话也会失败的。

主持人：你觉得美国企业会在中国大举发展Fintech产业吗？

Soul Htite：我们看到很多美国、欧洲的公司来到中国，有些败的很惨，有的也非常成功。我对喜欢的例子是星巴克，它是咖啡公司，在一个有茶文化的国家卖咖啡，我们看一下其他的酒店连锁企业，他们都在中国非常成功，当然也有一些失败的例子，如果你真的关注于中国市场的话必须要付出承诺，你不能把在纽约、洛杉矶的决策直接搬到中国来，因为中国有很多不一样的地方，它有很大的人口。所以你必须要基于中国自己的情况进行分析，再回到美国，有些人可能都没有来到中国，他们不知道中国的具体情况是什么。

Renaud Laplanche：全球化对网贷的影响，我们现在可以看到整个适应的程度还是比较慢的，我们看到美国、欧洲的国家都在发展，全世界成功的例子不是很多，在全球范围内整个平台还是比较缓慢的适应过程，因为我们有不同的利益群体，有不同的顾客行为的方式。所以每个国家完全适应是比较慢的，因为我们要找到对这个国家来讲什么是最好的适应版本。

看到借方和投资方，可以看到投资方活动更多一些，包括在亚洲、在欧洲、美国。

Renaud Laplanche：缓慢过程一部分的原因是因为中国、美国的平台在寻求比较大的市场，他们没有很迫切的需求来完全饱和渗透这个市场，所以他们现在的市场份额还是比较小的，但随着一段时间的发展，随着全球化的进展，我觉得会变的更快一些。

主持人：我想谈一下未来12个月的创新，在短期来看在Fintech领域你觉得亚洲的创新会是什么？

Soul Htite：当然有两种顾客，一个是借款人，一个是放贷人，我觉得大多数的创新都是在借款人方面，因为我们现在大幅度地降低了贷款的利率，现在完全是可以承担的贷款利率。另外还有区块链产业是非常瞩目的技术，所以我们现在能够做的事情是无法想象的，谈到区块链我想讲一下它所带来的成本节约，如果你看一下金融业，它主要关注于管理信息，所以我们要确认整个信息是可以信赖的，顾客可以获得信息，他们有信心来相信数据，我们可以降低很多的预算，可以用我们的预算来促进这件事情的发生，所以区块链以廉价的方式使得世界发生改变，我们能够给予帮助，能够开放市场，让很多小的供应商能够进入进来，不仅仅是5000美元的企业，还有更多的百万级的企业。

通过这样的区块链可以帮助这样的人群获得资本，这是非常真实的技术我相信它在未来一年当中会进一步地发展，我相信在未来一年会看到区块链技术有非常显著的提升。

主持人：您觉得其他还有重要的方面在未来一年会发生的吗？

Renaud Laplanche：我觉得区块链当然会更加标准化，当然还有交易成本的变化，另外移动数据可以让我们有更好的移动端，这是我非常期待的。这些都会同时发生的，会汇集在一起，能够有更好的工具关注于本地的客户，而且顾客也能够更好地接受这样的技术，如果对他们来讲是有价值的话，他们会非常欢迎这个技术，而且对某一些个体商户也会有帮助，所以我觉得很多的东西会同时发生。

主持人：两位都是非常成功的Fintech企业家，我想简单地请你们给我们一些建议，什么样的企业会脱颖而出？什么样的企业能够可持续地发展？

Renaud Laplanche：对于这个行业来说最重要的是人才，要创建好的企业必须要有非常优秀的人才，确保他们有非常愉悦的工作环境。Fintech汇集了金融和技术，所以两者缺一不可，你需要非常好的技术人才，非常创新，而且需要经常反思，早上起来思考我们如何做的更好。需要有这样的热情和能量来做这件事情，也有分析的严谨，因为你是跟钱打交道的，所以你不能太马虎，这需要有很多的责任心。这是双重DNA的两种人才，要这两种人才很好地合作在一起才能创建很好的金融科技企业。

Soul Htite：我非常同意您的观点，人才真的是最重要的因素，你必须要找到什么样的人呢？我们需要给工作找借口的人，不会说“因为BAT的垄断让我们陷入这样的局面”这种话。反之，这个行业应该是要找能够解决这种问题的人。如果你离开你舒适的工作环境，创立一个小企业，你就不会浪费时间了，要做企业家，你必须要做出牺牲，比如说牺牲5年的时间把一个问题很好地解决好，所以你必须要有这样的投入和热情，对你自己所做的事情也是非常诚实的。

主持人：，在促进创新和消费者保护方面，美国政府现在是如何促进这样的平衡？

Renaud Laplanche：如果你有一个非常好的、对很多人都有利的产品，就会有很好的应用情景，从而是投资人、消费者保护方面获得支持，因为他们也是非常支持网贷行业的，只要产品能为客户创造价值，很多“客户本位”的企业和机构就会为你提供支持。例如让整个借贷变成一件更轻松的事，就是政府所支持的。我相信金融科技产业，在实现企业发展方向和提升产品质量的平衡上，能够比其他行业做得更好。

Soul Htite：中国是很好的例子，之前我在Lending Club的时候不太明白他们的决策，但在中国我可以看到每天发生变化，这个问题我有这样的解决方法，那个问题有那样的方法，正是因为这样基础设施的建设发展，我们有了这样的创新，、改变，站在用户的角度上思考问题，这样能够促进金融科技。