网贷天下 合规之路专题

2017年中央经济工作会议提出，要把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫，提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险。

广东制定的监管办法更加严格，比如提出要将网贷纳入征信管理系统、制定信息披露时间表，以及要求注册在外地的P2P不允许在广东设立公司总部。

明确了由商业银行独立开展资金存管的业务模式。这意味着，此前不少平台采用“银行+第三方支付”联合存管模式未能得到监管的认可。

《中国互联网金融协会团体标准管理办法》是协会贯彻落实国家标准化工作改革的重要措施，有利于提高团体标准工作质量和效率，更好地发挥团体标准在加强互联网金融行业自律方面的功能作用

适用于从事互联网消费金融业务的各类从业机构，对该从业机构信息披露行为提出具体要求。这意味着国内首份互联网消费金融领域的官方规范性文件即将面世。

此次公布了弥补银行业监管制度短板工作项目，包括制定类、推进类和研究类，共26个项目。这其中，《网络借贷信息中介机构信息披露指引》与《网络小额贷款管理指导意见》被列入了16个制定类项目。

5月4日，深圳市互联网金融协会向全市各网贷平台下发《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》（征求意见稿），意见稿对包括电话催收、上门现场催收等常见的催收方式进行了全方位的规范。其中，还对网贷平台的催收人员提出了10条具体的禁止性催收行为。

6月1日，上海市金融服务办公室在其官网发布“关于公开征求对《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》意见的通知 ”，就《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》（向社会公开征求意见，反馈的截止时间为2017年6月30日。

2017年7月7日，北京市金融工作局下发《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》公开征求意见的通知，通知内容如下：

江苏省互联网金融协会于7月18日组织了业内20余名平台风控专家进行了专题研讨，并出台了《江苏省网络借贷信息中介机构全面风险管理指引（征求意见稿）》，进一步推动江苏省网络借贷信息中介机构强化风险管理意识、完善风险管理体系、创新风险管理举措，从而促进全省网络借贷行业稳健发展。

据中国银监会官网，8月24日，中国银监会办公厅关于印发网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引的通知。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》关于建立网络借贷信息中介机构信息披露制度的工作部署和要求，银监会研究制定了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

中国互联网金融协会组织相关专家学者和从业机构开展了个体网络借贷相关合同要素标准化工作,编制了《互联网金融 个体网络借贷 借贷合同要素》团体标准，近日向相关从业机构和部门征求意见。

10月17日消息，协会于近日正式发布《互联网金融 信息披露 个体网络借贷》（T/NIFA 1—2017）（下简称《网贷信披》）团体标准。据悉，该《信披标准》适用于从业机构开展个体网络借贷信息中介业务信息披露。

江西省金融办最新发布了《江西省地方资产管理公司监管试行办法》，明确建立风险管控为本的审慎监管框架，对地方AMC的准入 提出多项细化要求，包括股东资格、公司治理、高管任职、风险管控、资本充足性、财务稳健性、信息披露等。

支付宝、微信等扫码付款，将正式迎来额度限制。近日，人民银行发布了《中国人民银行关于印发 <条码支付业务规范（试行）>的通知》， 配套印发《条码支付安全技术规范（试行）》和《条码支付受理终端技术规范（试行）》，自2018年4月1日起实施。

12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，要求暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务， 限期完成整改；未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务；

为规范网络借贷资金存管业务活动，明确参与网络借贷资金存管业务活动主体的责任义务及合法权益，建立客观、公平、透明的网络 借贷信息中介业务活动环境，依据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

本次专项整治主要排查小额贷款公司利用互联网开展小额贷款业务的合法合规性，打击无网络小额贷款经营资质甚至无放贷资质却 经营网络小额贷款的机构。此次排查和整治范围，涵盖网络小贷审批、股权、融资、利率、催收、合作等多个方面，直戳此前网络 小贷与现金贷鱼龙混杂的诸多痛点。

“浙江《备案细则》的出台，对杭州市互金行业来说，是一个利好，也是大家所期盼的。”杭州市互联网金融协会秘书长楼建民表示， 互金企业达到合规，通过备案，只是万里长征走完了第一步，后面合规的路还很长。协会将积极配合市金融办等监管部门督促企业 加快整改步伐，做好合规发展。

广西壮族自治区金融办公室(以下简称广西金融办)在官网发布《关于做好小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治摸底排查 工作的通知》，称根据2017年12月13日全国P2P网络借贷风险专项整治规范验收暨网络小额贷款风险专项整治 工作电视电话培训会议

12月25日，互金咖从接近监管的权威人士处获悉，广州市金融局当天正式下发《关于转发省互金整治办P2P网络借贷风险专项整治 整改验收和参与“现金贷”业务相关通知的函》（以下简称《验收函》）。

标准指出，会员单位应描述逾期还款发生后借款人应缴纳的罚息或违约金等。例如，借款人逾期时， 应按照每天应还未还金额的XX%支付罚息或违约金等。